Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka jest postępowaniem sądowym przewidzianym dla osób fizycznych, nieprowadzących działalności gospodarczej (konsumentów), którzy stali się niewypłacalni, a także w wyjątkowych przypadkach, dla przedsiębiorców. Niewypłacalność to stan, w którym dłużnik nie jest w stanie wykonywać swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, np.: nie ma pieniędzy na jednoczesny zakup środków codziennego użytku oraz spłatę pożyczki.
Jaki jest cel postępowania?
Celem postępowania upadłościowego, poza wyżej wymienionym oddłużeniem konsumenta, jest także równomierne zaspokojenie jego wierzycieli. Chodzi o to, aby zamiast indywidualnych postępowań sądowych i egzekucyjnych doprowadzić do łącznego oraz równomiernego zaspokojenia roszczeń wierzycieli konsumenta w ramach jednego postępowania sądowego. Jak z powyższego wynika, z przeprowadzonej procedury oddłużeniowej korzyść odnoszą nie tylko dłużnicy, ale także ich wierzyciele.
Co umożliwia upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka umożliwia konsumentowi zwolnienie w wszystkich z długów. Prowadzi do umorzenia zobowiązań, które powstały przed dniem ogłoszenia upadłości i nie zostały zaspokojone w postępowaniu upadłościowym lub w wyniku wykonania planu spłaty. Możliwe jest również, w pewnych, wyjątkowych sytuacjach, oddłużenie konsumenta bez wykonywania planu spłaty. W konsekwencji, ostatecznym efektem postępowania upadłościowego jest zwolnienie konsumenta z długów. Jednak warunkiem skorzystania z tej możliwości jest ustalenie, że konsument zarówno przed ogłoszeniem upadłości jak i w toku prowadzonego postępowania działa uczciwie i zgodnie z prawem.
Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej należy złożyć do właściwego miejscowo (według miejsca zamieszkania dłużnika w chwili składania wniosku) sądu rejonowego. Pismo inicjujące postępowanie upadłościowe powinno zostać wyczerpująco uzasadnione i opłacone.
Ocena czy konsument może skorzystać z konsumenckiej procedury upadłościowej dokonywana jest przez sąd na pierwszym etapie postępowania. Sąd bada wówczas czy wnioskodawca spełnia warunki do wszczęcia procedury oddłużeniowej. Jeżeli wniosek przejdzie pozytywną, wstępną kontrolę sądu, zwykle (choć nie zawsze) sąd podejmuje decyzję o wyznaczeniu rozprawy celem wysłuchania dłużnika. W przypadku, gdy zarówno złożony wniosek, jak i treść wyjaśnień konsumenta zostaną przez sad ocenione pozytywnie, wówczas sad wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości. Z chwilą ogłoszenia tego orzeczenia wszystkie toczące się postępowania sądowe i egzekucyjne ulegają zawieszeniu. Kontakt z wierzycielami przejmuje wyznaczony przez sąd -organ prowadzący postępowanie upadłościowe-syndyk.
Poniżej przedstawiamy schemat, który krok po kroku, w sposób przystępny obrazuje procedurę upadłościową w zależności od indywidualnej sytuacji dłużnika.
Korzyści powstałe po wszczęciu procedury upadłościowej
- Zawieszenie, a następnie umorzenie prowadzonych przez komorników postępowań egzekucyjnych,
- Zawieszenie toczących się przeciwko dłużnikowi postępowań sądowych,
- Zakończenie prowadzonych przez firmy windykacyjne monitów telefonicznych, pisemnych i bezpośrednich (kontakt z wierzycielami przejmuje syndyk),
- Zatrzymanie naliczania odsetek od wierzytelności pieniężnych,
- Możliwość ubiegania się o uzyskanie środków finansowych na zabezpieczenie potrzeb mieszkaniowych Dłużnika i jego rodziny z ceny uzyskanej ze sprzedaży mieszkania, stanowiącego własność osoby niewypłacalnej,
- Możliwość zawarcia przez konsumentów posiadających majątek ( w tym zwłaszcza lokal, dom mieszkalny) korzystnego układu z wierzycielami, co do terminów i warunków spłaty.
Korzyści wynikające z przeprowadzonego postępowania upadłościowego
- Spłata części zobowiązań ( długów) w ramach ustalonego przez sąd planu spłaty, uwzględniającego sytuację finansową i osobistą dłużnika-konsumenta, w ratach, maksymalnie przez okres siedmiu lat, ewentualnie, umorzenie zobowiązań ( długów) konsumenta – dłużnika, który nie ma zdolności do wykonania jakiejkolwiek spłaty,
- Uzyskanie szansy na tzw. „nowy start” tj. rozpoczęcie spokojnego życia bez wizyt, telefonów i monitów ze strony wierzycieli, komorników i windykatorów,
- Anulowanie wszystkich wpisów w rejestrach dłużników (możliwość zaciągania nowych zobowiązań na pokrycie potrzeb konsumpcyjnych),
- Odzyskanie spokoju, wiarygodności płatniczej i godnego życia,
- Skuteczne oddłużenie konsumenta.
Należy pamiętać, iż procedura oddłużeniowa jest dostępna tylko dla dłużników-konsumentów, którzy nie doprowadzili do swojej niewypłacalności umyślnie. Bardzo ważnym jest nadto, aby osoba ubiegająca się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie doprowadziła z w/w przyczyny do istotnego zwiększenia zadłużenia. Jeśli zatem konsument stwierdzi, iż nie jest już w stanie obsługiwać swojego zadłużenia (terminowo i w całości spłacać długów), powinien natychmiast podjąć decyzję o złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości.
Z uwagi na fakt, że wszczęcie postępowania oddłużeniowego jest możliwe według polskiego prawa raz na dziesięć lat, podjęciu decyzji o złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej winno towarzyszyć należyte, skrupulatne jego przygotowanie, w szczególności poprzez skompletowanie wszystkich dokumentów dotyczących powstania, spłaty i bieżącej wysokości zobowiązań. Osoby, które prowadziły działalność gospodarczą winne nadto dokonać wszystkich koniecznych czynności związanych z jej wyrejestrowaniem.
Prosimy o kontakt z naszą Firmą, udzielimy szczegółowych wskazówek, wsparcia i skutecznej pomocy w przeprowadzeniu postępowania o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej.
Jak pomożemy Ci wyjść z długów
Zobacz jak pomożemy Ci zacząć Twoje życie od nowa. Bez windykacji, bez komorników, bez długów!
ANALIZUJEMY SYTUACJĘ
Na bezpłatnej konsultacji dokładnie analizujemy Twoją sytuację pod kątem prawnym i finansowym.
PRZEDSTAWIAMY ROZWIĄZANIA
Po dokładnej analizie przedstawiamy konkretne rozwiązania dopasowane do Twojej indywidualnej sytuacji.
SPORZĄDZAMY WNIOSEK DO SĄDU
Po otrzymaniu od Ciebie dokumentów, sporządzamy wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
GWARANTUJEMY OPIEKĘ I BEZPIECZEŃSTWO
W trakcie całego procesu otrzymujesz opiekę profesjonalnego eksperta, który zajmuje się Twoją sprawą. Prowadzimy całkowity nadzór nad sprawą, aż do jej zakończenia.
REPREZENTUJEMY CIĘ W SĄDZIE
Na rozprawie o ogłoszenie upadłości konsumenckiej będziesz mieć wsparcie profesjonalnego pełnomocnika.
BRAK DŁUGÓW
Doprowadzamy do wyjścia z zadłużenia i rozpoczęcia Twoje życia od nowa.
Sprawdź teraz czy masz szansę na wyjście z długów
Wypełnij poniższy test, który pozwoli Ci ocenić Twoje szanse na wyjście z długów,
uzyskanie spokoju i rozpoczęcie życia od nowa!
Jak można się domyślić, upadłość umożliwiona została jedynie tym, którzy są niewypłacalni, a jej głównym celem jest oddłużenie z całego lub części zadłużenia, których konsument nie będzie w stanie spłacić. Ważny jest fakt, że upadłość może dotyczyć jedynie długów, które zaistniały przed jej ogłoszeniem.
Kiedy konsument pozostaje niewypłacalny? Przede wszystkim w sytuacji, gdy jego miesięczne wynagrodzenie jest zbyt niskie, aby mógł on pokryć wydatki związane z utrzymaniem oraz spłatą długów.
Dodatkowo o ogłoszenie upadłości konsumenckiej można wnioskować wtedy, kiedy zadłużenie zaistniało z przyczyn losowych, a nie z zaniedbań z jego strony i umyślnego szkodliwego działania skierowanego w stronę wierzyciela.
Upadłość konsumencką reguluje nowelizacja ustawy z 31 grudnia 2014 roku, która zdecydowanie złagodziła zasady jej ogłoszenia (ustawa z dnia 29 sierpnia 2014 r. o zmianie ustawy – Prawo upadłościowe i naprawcze, ustawy o Krajowym Rejestrze Sądowym oraz ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, Dz. U. poz. 1306).
Jak wykazują liczne statystyki, niniejsza zmiana istotnie wpłynęła na ilość wniosków o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, oczywiście biorąc pod uwagę wzrost tychże przypadków. I tak w 2014 roku mieliśmy do czynienia z 32 przypadkami, a już w 2015 r. było to aż ponad 2150 ogłoszeń upadłości, gdzie do sądu wpłynęło 5616 spraw!
Różnica, jaką możemy zaobserwować na przestrzeni roku, jest kolosalna, a istotny jest także fakt, że z roku na rok była ona coraz większa. W zeszłym roku na drogę sądową zostało skierowane aż 12719 spraw, z czego upadłość zasądzono w 6552 przypadkach.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką i jak to zrobić?
Gdy wiemy już, czym jest upadłość, warto rozwiać wszelkie wątpliwości i zastanowić się nad tym, kto może ogłosić upadłość konsumencką. Wiemy już, że jest to możliwość dostępna dla osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej oraz nie pozostają w spółce.
Ogłoszenie upadłości osoby fizycznej bezwzględnie odbywa się w sądzie, dlatego, aby móc skorzystać z tego rozwiązania, konieczne jest wniesienie odpowiedniej sprawy.
Warto wiedzieć, że wniosek może zostać złożony zarówno przez dłużnika, jak i jego wierzyciela. Podczas drogi sądowej należy uzasadnić, że osoba zadłużona nie ma realnych możliwości, aby spłacać zaległe zobowiązania.
Upadłość konsumencka - warunki
Jak ogłosić upadłość konsumencką? Należy złożyć wniosek do sądu . Jednak w wielu przypadkach dłużnicy decydują się na skorzystanie z usług kancelarii prawnych i rezygnują z samodzielnego przygotowania pisma. Ważną sprawą jest fakt, że podczas rozprawy sąd zdecyduje czy długi oraz jaka ich część może zostać umorzona.
Jeśli okaże się, że dłużnik może ogłosić upadłość jedynie części zadłużenia, a resztę niebagatelnie będzie musiał spłacać, sąd ustali również plan spłat lub nakaże sprzedać mienie konsumenta! W takim przypadku konieczne będzie oddanie auta, mieszkania.
Konieczne będzie także poznanie szczegółów na temat praktyk, które w takim przypadku stosuje sąd oraz znalezienie najlepszego rozwiązania, które umożliwi nam ogłoszenie upadłości. Bez wątpienia zajmie to wiele czasu i wysiłku, który możemy zaoszczędzić, chociażby dzięki skorzystaniu z usług kancelarii.
Radca prawny pomoże nam przygotować stosowny wniosek o upadłość konsumencką 2019 w ten sposób, by był on wypełniony prawidłowo. Specjalista z zakresu prawa będzie posiadał również niezbędną wiedzę, która może okazał się bardzo cenna podczas postępowania sądowego.
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej - konsekwencje
Pomimo tego, iż ogłoszenie upadłości dla wielu z nas wydaje się jedynym słusznym rozwiązaniem, gdy nie możemy spłacać długów, warto wiedzieć, że upadłość konsumencka niesie za sobą także konsekwencje. Będzie to na przykład ograniczenie ilości umów, która konsument może zawierać w ramach zakupu różnorodnych produktów użytku codziennego, czyli żywności, środków chemicznych itp.
Skutki upadłości konsumenckiej to także fakt, że w sytuacji, gdy konsument nagle i bezpodstawnie porzuci pracę zawodową, może narazić się na umorzenie postępowania sądowego o ogłoszenie upadłości. W wyniku tego niemożliwe będzie jakiekolwiek oddłużenie w przyszłości. Konsument zostaje także skreślony z rejestru dłużników niewypłacalnych w KRS.
Konsekwencje ogłoszenia upadłości konsumenckiej są związane także z majątkiem dłużnika. Traci on wszelkie prawo do zarządzania swoim majątkiem, a zostaje ono przekazane syndykowi. Dodatkowo upadły w wielu przypadkach musi przekazać mu swój majątek oraz składać odpowiednie informacje związane z posiadanym mianem.
Majątek przyjmuje więc formę tak zwanej masy upadłościowej, którą przeznacza się na pokrycie wydatków związanych z postępowaniem sądowym oraz spłatę zadłużeń.
Upadłość konsumencka 2019 - zmiany i koszty
W 2019 roku nastąpiły zmiany w prawie regulującym upadłość konsumencką. Ministerstwo Sprawiedliwości planuje znowelizować przepisy, wskutek czego nastąpić ma uproszczenie regulacji danej kwestii. Podstawowymi zasadami, które mają zostać wprowadzone, są:
Osoba chcąca ogłosić upadłość nie będzie musiała podawać powodów niewypłacalności
Okres spłaty wierzycieli ulegnie wydłużeniu do 7 lat
Osoba zadłużona będzie posiadała możliwość wnioskowania o zawarcie ugody z wierzycielem. W takim przypadku nie trzeba będzie składać wniosku sądowego o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Jak długo trwa proces ogłaszania upadłości konsumenckiej?
Ile trwa upadłość konsumencka? W tym przypadku prawo nie ustala żadnych konkretnych terminów, jednak w wielu przypadkach orzeczenie o ogłoszeniu lub odrzuceniu upadłości zostaje wydane już jakieś 3 tygodnie po złożeniu wniosku. Warto jednak wiedzieć, że cały etap może trwać nawet 3 miesiące.
Postępowanie upadłościowe - etapy
Zlikwidowanie majątku osoby ogłaszającej upadłość (syndyk sprawdza listę wierzycieli i dokonuje sprzedaży majątki dłużnika. Następnie sąd wydaje kolejne orzeczenie o planie spłaty długów. Etap może trwać nawet 1,5 roku.
Sąd ustalają plan spłat, który obejmuje 12, 24, 36 miesięcy,do 84 miesięcy przez które osoba upadła może wnosić określoną kwotę na rzecz niespłaconych zobowiązań.
Warto wiedzieć, że postępowanie może przebiec o wiele szybciej bez realizacji planu spłaty, np. gdy sąd umorzy zobowiązania dłużnika, jeśli jego sytuacja jest ciężka i uniemożliwia dokonywania spłat.
Upadłość konsumencka - i co dalej?
Życie po upadłości konsumenckiej może być pełne harmonii i spokoju. Pozwala również na odbudowanie budżetu i pozbycie się wszelkich dręczących nas myśli odnośnie do niespłaconych przez nas długów.
Jedynym zmartwieniem, które może ciążyć na upadłym, jest fakt, że musi on pozbyć się swojego majątku, który często przekazywany jest z pokolenia na pokolenie, a więc mamy do niego ogromny sentyment.
Co po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej? Zwyczajnie będziemy mogli powrócić do normalnego życia, realizować swoje cele zawodowe, zdobywać nowe doświadczenia i przede wszystkim roztropnie podejmować decyzje o zaciąganiu zobowiązań.
Zapoznaj się z innymi naszymi ofertami:
